Как составить личный финансовый план на 2023 год

Мечты есть у всех, но далеко не все решаются их озвучить. Не в последней степени, причина тому – «дорого». Придётся отказывать себе в самом необходимом, а то и брать кредит. Нет уж, лучше пусть подождёт до лучших времен. Так рассуждает огромное количество людей, даже не зная, что большинство целей, если они, конечно, не из мира фантастики, вполне достижимы. За ближайшие 12 месяцев можно если и не приблизиться к ним вплотную, то хотя бы заметно сократить расстояние. Для этого не нужно посещать много тренингов, решать сложные задачи. Придётся выработать другие, полезные привычки во всем, в том числе – в планировании, и составить личный финансовый план на год.

Что это

Если коротко, то финансовый план – это личный документ, чем-то похожий на дневник, в котором чётко, подробно расписаны цели от самой мелкой до глобальной, и что человек будет предпринимать для их достижения. Люди составляют краткосрочные и долгосрочные планы, расписывая таким образом ближайшие две недели, месяц, квартал, год, пятилетку или же всю жизнь. И первое, что придётся здесь сделать, чтобы стратегия и план начали работать – это отказаться от мечт и фантазий. Чтобы их достичь, они должны стать:

реальными. Если некто мечтает побывать на другой планете, то это, скорее всего, так и останется грезами из детских снов. Просто потому, что у человечества нет пока для этого ресурсов и на обозримые пару десятилетий не предвидится. А вот космический туризм уже развивается и, хотя он остаётся забавой обеспеченных людей, там уже задействованы конкретные условия и цифры.
понятными, то есть сформулированными четко и конкретно. К примеру, гражданин хочет побывать в США. Но у Соединённых Штатов есть территории даже в Арктике, только желающих там оказаться мало. Другое дело, например, Майами или национальный парк Солт-Лейк Сити. То есть вопрос решается посещением турбюро и приобретением путёвки. Для этого нужно узнать условия получения визы и цены и после этого планировать, за какое время можно накопить такую сумму. Сделать это реально для каждого, вопрос лишь в готовности менять устоявшиеся привычки.
осязаемыми. Даже если денег пока нет и виза не оформлена, нужно посетить ближайший офис туроператора, посмотреть рекламные буклеты, изучить образцы заполненных бланков. Если цель – купить квартиру, то стоит посетить пару объявлений в выбранном районе.

Для достижения мечты, которая теперь уже стала называться буднично и по-деловому «цель» нужно обдумать все способы достижения и оценить их действенность. Могут прийти на помощь кредиты, льготы, субсидии, краудфандинг. Например, переехать в желаемую квартиру можно уже в следующем году, если накопить на первый взнос и взять ипотеку, а может быть, сумма первого взноса уже есть. В этом случае стоит изучить все госпрограммы поддержки. Если ипотеку дадут – придётся ответить на вопрос, окажется ли она посильной, нужно ли для этого увеличить доход, как это можно сделать.

Например, цель переехать в квартиру в Московском районе города Минска, не дороже 70 000 долларов. Накопить на первый взнос можно за ближайший год, если иметь доход выше, чем сейчас. На каких должностях платят такую зарплату, как туда устроиться или же можно взять подработку.

Этапы составления

Но вот первый этап позади, мечтать решено прекратить, есть цели, а значит, их можно достичь. Пора переходить к следующим пунктам:

расстановке приоритетов. Нужно вспомнить все свои «хочу на ближайший год и выписать их в порядке значимости. Купить серьги с бриллиантами – это важно для любой женщины и доход даже позволяет это сделать. Но вылечить зубы, поставить качественные протезы, напрямую связано со здоровьем, продолжительностью и качеством жизни. Значит, посещение стоматологической клиники – на самом высоком месте;
способам. Напротив каждой цели написать способы её достижения;
действиям. Для начала – пока к их формулировке и перечислению. Проще говоря: что буду делать конкретно я;
суммам. Сколько конкретно придётся откладывать денег раз в неделю, раз в месяц и из каких источников;
срокам реализации. Здесь главное не переоценить и не недооценить свой потенциал. Вполне может оказаться, что временно придётся отказаться от части своих увлечений, сократить на них время.

По итогу на столе должна лежать подробная таблица с расписанными целями, сроками и суммами. По сути техническая часть не представляет сложности. Личный финансовый план похож на программу потребления килокалорий и физических нагрузок понедельно, чтобы, например, сбросить 30 кг за конкретное время. Основное всё равно остаётся за составителем. То, как составить личный финансовый план, не требует перемены себя, другое дело – заставить его работать.

Типичные ошибки

Каковы бы ни были цели составления личного финансового плана, сам по себе он не заработает. Эта задача ложится на того, кто его составлял. А значит – придется отказаться от тех привычек, которые держат человека в текущем состоянии и приобрести новые. Вплоть до мелочей. С ЛФП как нигде работает старая поговорка, причём в полной версии: план чертили на бумаге, но забыли про овраги, а по ним идти. То есть, преодолевать и оставлять за спиной старое ради нового придётся каждый день, возможно даже каждый час. Этому могут помешать:

отсутствие чёткой цели. Можно узнать, как правильно сформулировать когда-то мелькнувшую в голове мечту, но, если человек не задался по-настоящему такой целью и копит деньги просто потому, что копить надо всем, долго он не продержится;
расход, превышающий доход;
потакание старым привязанностям. Прогулка по магазинам каждую субботу после работы, фестиваль летом или даже тортик на вечерний чай срывают план и заметно удлиняют путь к искомой цели, по сути отодвигая её постоянно к горизонту;
отсутствие анализа доходов и расходов. Вроде бы и новую работу нашли, и зарплата увеличилась, а откладывать заданную сумму оказалось сложно. Это происходит из-за мелких неучтенных расходов – достаточно их все записать, чтобы оценить, сколько на самом деле денег и полезного пространства они съедают;

Составление личного финансового плана – обязательный шаг к новой жизни, к получению того, что ещё вчера казалось недостижимым для простых людей, у которых нет счета в швейцарском банке. Но он сам по себе не поменяет ничего, меняет себя сам человек. Непонимание этого и есть основная ошибка – кто не видел множество «разоблачительных» статей на тему тренингов и финансовой грамотности, что всё это не работает. Грамотное планирование работает только тогда, когда сам человек готов ему придерживаться и получать новые полезные привычки взамен старых. Нелишне будет и помнить, что что-то, возможно, сразу же пойдёт не так – надо быть готовым переступать через эти «не так», ломая старые схемы в пользу достижения поставленной цели.